Кредитная нагрузка на граждан РФ снизилась до минимума с 2014-го года. На эту динамику влияние оказали повышение доходов и возрастание уровня финансовой дисциплины россиян, более жёсткая оценка платежеспособности, самоконтроль, — грамотность при займе, упорядочивание расходов. Впрочем, состояние банковской системы РФ даёт основание экспертам предположить, что вся она может быть национализирована. В Незалэжной же радуются тому, что кредитование, — инвестиционно-промышленное и потребительское, — не растёт, хотя у самостийного государства задолженностей хватает и… близок час расплаты.
Всем хорошо известен рецепт снижения озабоченности собственными проблемами: нужно приковать всеобщее внимание к осложнениям соседа, и даже если оно — ничто в сравнении с вашими затруднениями, станет легче. Может быть. Украинские эксперты пристально смотрят, скрупулёзно анализируют, если не находят —, придумывают узкие места в российской экономике. Знатоки убеждены в отмене льготного кредитования регионов, трепетно ждут, когда на шее тех будет затянуто долговое ярмо. Это похоже на репортаж с табуретки и с петлёй вместо галстука.
А вот безубыточная, процветающая Украина — уже в светлом будущем. ★☆ Из электронного архива ОВИОНТ ИНФОРМ: Госдолг Украины перешагнул отметку в $76 млрд. Он приближается к ВВП страны. Показатель этот прибавил три процента в 2016-м. Но лишь после двух лет официально зарегистрированного Минфином падения в 28,1 и 31,3%. Как же тут не радоваться оживлению заёмного тренда, который просто обязан вдохнуть жизнь в банковскую систему. Ещё бы, ведь по итогам II квартала недоплат за коммуналку насчитали всего 25 миллиардов гривен (почти $1 млрд.). ☆★ О чём же тут заботиться, как не о нищих российских регионах?
В этом году самостийному государству необходимо отдать внешним кредиторам, главный из которых — МВФ, $10 млрд. Является ли тот факт, что Фонд даёт взаймы, позитивным сигналом для иностранных инвесторов? Да, но отнюдь не всегда. Порой — это тревожный звонок, считает украинский экономист Скаршевский, убеждённый, что спасти страну не смогут никакие заимствования. Впрочем, восточные славяне обладают запасом прочности, которому могут позавидовать многие, да и в России немало экспертов, каждый год хоронящих нашу страну.
Невзирая на все зловещие предсказания… ★☆ Из электронного архива ОВИОНТ ИНФОРМ: Российская финансово-хозяйственная система жива. И даже, говорят, стабильна. Неужели всё хорошо, если и рейтинговые агенты пересматривают свои прогнозы по РФ в лучшую сторону. Кредитная нагрузка на граждан не просто устойчива, она уменьшилась на 8% и достигла рекордного четырёхлетнего минимума. Доходы россиян вышли из стадии падения, уже наблюдаются тенденции к повышению потребления в кредит. Они будут усиливаться, что, в принципе, не должно привести к образованию кредитного пузыря. ☆★
При этом, понижение уровня задолженностей россиян банкам — не свидетельство того, что падает спрос на кредиты, даже наоборот. Он вырос, по данным АСВ, — на 2,9%. Долги падают, потребности растут. Да ещё и рейтинговыми прогнозами из-за океана балуют. По мнению экономиксистов, пора бежать на доклад в Кремль, что блестящая стратегия Правительства и Центробанка, обозначающего тенденцию к уменьшению ставки, достигла цели. И осталось одна забота — справиться с вызывающими подозрения микрофинансовыми организациями.
Кстати, снижение обращений в эти сомнительные конторы называется одной из причин того, что долги россиян уменьшились. Правда, не очень понятно, как эксперты, готовящие доклады «наверх», умудрились проверить, пользуются ли люди займами на час, ведь подобные «шарашки» за этот же час открываются. И наоборот, откуда выкапываются погребальные отчёты журналистов о лавинообразном росте в РФ микрокредитной кабалы? Похоже, на рынок микрофинансирования нужно так воздействовать госрегулированием, чтоб он стал цивилизованнее, организованнее и безопаснее вплоть до исчезновения, а «червонец до получки» занимали бы в нормальных банках.
Эксперты кредитной отрасли с упоением размышляют о снижении соответствующей нагрузки, говорят о том, что этот показатель снижается и вскоре, по их прогнозам, достигнет комфортного уровня, имея в виду число займов на одного кредитующегося. Было бы интересно ознакомиться с цифрами, сколько россиян вообще не имеют кредитов. Похоже, около трети из работающих. Наверное, комфортней было бы всем, если бы проповедники жизни взаймы не вооружились бы в своё время спорной теорией, что именно потребление — драйвер экономики? Ведь спираль, ловко закрученная командой Рейгана, хороша была для Штатов, страны печатающей всепобеждающие дензнаки, и в 1980-е. Госдолг страны тогда был минимален. А вот сможет ли запустить эту машину второй раз Трамп, когда внешние обязательства США превысили $20 трлн., а производства в стране почти не осталось, — большой вопрос.
Жить в долг, особенно когда нацвалюта, во многом, — производная от доллара, не слишком комфортно. Однако, младорыночникам и ваучеризаторам в 1990-х удалось убедить радостно обманывавшегося Ельцина в этой догме. Набравшее кредитов государство подсадило на эту иглу и граждан, отправив их на свидание вслепую с Америкой. С госдолгом при Путине, к счастью, разобрались, с потребительством и кредитованием — пока не удаётся. Наверное, пора возвращаться к советской системе с осторожной кредитной политикой, как государства (задолженность к началу 1980-х — 1% ВВП, сейчас — около 15%), так и граждан.
Способ выбраться из кредитной ямы ищут не только учёные-экономисты, — имеются в виду не свидетели невидимой руки рынка, а нормальные, — но и ЦБ РФ. Там вознамерились рассмотреть совместно с участниками рынка возможность возвращения к кредитной кооперации, пути её развития. Точнее, на первом этапе — спасение таких кооперативов, затем — формирование подобных обществ. Но пока концепция лишь обсуждается, и лишь затем Банк России собирается принимать решение по дальнейшей политике в данной области, сначала надо разобраться, как решать проблемы развития сегмента рынка, а уж затем взяться за разработку стратегических документов, чтобы внести изменения в законодательство.
Есть и другие предложения по выходу из сложившегося положения. Одно — формирование этической концепции православного социально ориентированного банкинга, подразумевающего отсутствие ростовщиков как института, кредитного ярма. И всё же, видимо, не настолько стабильна наша банковская система, как докладывает всем Правительство. Что-то подозрительно часто депозитные учреждения, даже из первой десятки, сталкиваются с серьёзными проблемами, попадая в режим санации.
Известный экономист Михаил Делягин не исключает, что банковский сектор РФ будет главным образом под государственным контролем, как в СССР, с небольшими вкраплением транснациональных кредитных учреждений. Учёный отметил, что проблемы у банкиров связаны, среди прочего, и с тем, что ситуация ими оценивается с опорой на официальную экономическую статистику. Эксперт даёт Центробанку и Правительству совет не закладывать в основу своей политики ложь. Но, как бы то ни было, в кредит сейчас можно взять всё. За исключением спокойствия.