Источник: www.vkursedela.ru № 11, май 2008Автор: Пятова Инга Евгеньевна, ведущий эксперт-консультант компании «ПРАВОВЕСТ Аудит»
Каждый хоть раз сталкивался с необходимостью взять или дать деньги в долг. Когда речь идет о небольших суммах, вопрос о том, как оформить передачу денег, обычно не возникает. А если сумма займа значительна?
По договору займа могут передаваться не только деньги, но и вещи, определенные родовыми признаками1, то есть такие, которые характеризуются числом, весом, иными единицами измерения.
Стороны договора займа – заимодавец и заемщик. Основной обязанностью заемщика является возврат заимодавцу суммы займа или вещи того же рода и качества, что была получена по договору займа.
Ключевым моментом при заключении договора займа можно назвать определение условия предоставления займа – с уплатой процентов или без таковой.
Если в договоре прямо не сказано, что проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются, в силу положений ГК РФ необходимо руководствоваться следующим. По общему правилу заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа, за исключением ряда случаев, когда договор займа предполагается беспроцентным2. Размер процентов за пользование денежными средствами определяется существующей в месте жительства заимодавца ставкой банковского процента на день уплаты долга3. Проценты заемщик должен уплачивать ежемесячно до дня возврата займа4.
Беспроцентным будет считаться договор займа, заключенный между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного минимального размера оплаты труда, и не связанный с осуществлением ими предпринимательской деятельности, если в договор не будет включено положение об уплате процентов. Исчисление платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, сегодня производится исходя из базовой суммы, равной 100 руб.5
Обращаем ваше внимание, что в настоящее время, если сумма займа превышает 5000 руб. и уплата процентов за пользование денежными средствами не предполагается, в договоре следует указать, что он является беспроцентным.
Если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на нее начисляются проценты, размер которых определяется существующей в месте жительства заимодавца учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. Законом или договором может быть предусмотрен иной размер процентов6. Указанные проценты уплачиваются независимо от процентов за пользование заемными средствами.
Если стороны не согласовали срока возврата, сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней с даты получения заемщиком требования о возврате либо в иной срок, согласованный сторонами7.
Если договор займа заключается между гражданами и сумма займа превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, договор обязательно должен быть заключен в письменной форме8. Во всех остальных случаях составление письменного документа относится на усмотрение сторон.
Следует отметить, что несоблюдение письменной формы договора займа не является основанием для признания его незаключенным. Основное последствие несоблюдения формы сделки заключается в том, что при возникновении спора стороны не вправе будут ссылаться на свидетельские показания для подтверждения заключения договора займа и его условий, но при этом они вправе будут приводить письменные и иные доказательства9, например личную переписку, подтверждающую факт займа, документы о переводе заимодавцем денежных средств заемщику и т. п.
В некоторых случаях граждане удостоверяют сделки нотариально. С одной стороны, ГК РФ не требует обязательного нотариального удостоверения договора займа. С другой стороны, по общему правилу такое удостоверение обязательно, если оно предусмотрено соглашением сторон, даже когда по закону для сделок данного вида эта форма не требуется10. Обращаться к нотариусу целесообразно, когда в долг передается значительная сумма денег. Нотариус установит личность обратившихся граждан, проверит, соответствует ли содержание проекта сделки намерениям сторон и не противоречит ли требованиям закона11.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей12. Если стороны составили письменный договор и в нем нет отметки о фактической передаче денег, а сумма займа передается наличными, заемщик должен написать долговую расписку для подтверждения факта получения им суммы займа. Если двухсторонний договор сторонами не оформляется, а выдается расписка, в ней также необходимо указать, что заемщик фактически получил деньги. При передаче денег заемщику, составлении и выдаче им долговой расписки могут присутствовать свидетели, чьи показания в случае спора будут наряду с распиской еще одним доказательством заключения договора займа.
На практике предоставление займа одним физическим лицом другому, как правило, оформляется лишь долговой распиской. В этой ситуации форма сделки признается соблюденной, что подтверждает и сложившаяся судебная практика13.
Важно! Когда выдача займа оформляется только долговой распиской (без подписания сторонами договора займа), она должна содержать все основные условия договора займа.Итак, долговая расписка может как подтверждать факт передачи заемщику денег или иных вещей, так и выполнять роль договора займа. Ее будет вполне достаточно для того, чтобы доказать в суде факт передачи денег заемщику и подтвердить, на каких условиях был предоставлен заем.
Пункт 1 статьи 808 ГК РФ требует, чтобы при предоставлении договора займа на сумму свыше 1000 руб. граждане заключали письменный договор. Если не заключить договора, то в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания нельзя (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Как правило, я прошу заемщика написать мне долговую расписку, в которой указываются полученная сумма, паспортные данные заемщика, место и дата предоставления займа, дата возврата.
Обычно долги возвращаются в срок. Но как-то раз мне пришлось обратиться в суд. Я написал исковое заявление в районный суд по месту жительства должника о взыскании долга (в двух экземплярах), в котором описал обстоятельства займа денег, и приложил копию расписки. Должник не предъявил доказательств, что расписка выдана им под влиянием обмана, насилия или угрозы. Поэтому суд принял расписку как доказательство заключения договора займа. После вынесения и вступления в законную силу решение суда было исполнено через службу судебных приставов.
Погиба Виктор Иванович,заместитель директора, г. Москва
Как правило, долговую расписку заемщик пишет собственноручно. Также допустим машинописный вариант. Следует отметить, что, если заемщик станет оспаривать свою подпись, расписка, оформленная от руки, позволит при проведении экспертизы с большей долей вероятности определить подлинность подписи.
В долговой расписке нужно максимально полно указать все реквизиты сторон: не только фамилию, имя и отчество заимодавца и заемщика, но и их паспортные данные и адреса. Отсутствие в расписке таких реквизитов, как, например, паспортные данные сторон, адреса, не влияет на ее действительность, но может вызвать лишние вопросы при взыскании долга. В частности, кем именно был выдан заем, кому возвратить сумму займа, с кого взыскивать суммы займа в случае нарушения срока его возврата.
В долговой расписке рекомендуем также указывать:
Заемщик подписывает расписку собственноручно, с расшифровкой подписи.
Необходимо иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен, во-первых, выдать должнику расписку в получении им долга и, во-вторых, вернуть заемщику долговую расписку, а при невозможности возвращения – указать на это в выдаваемой расписке. Расписка о получении долга может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе14.
Напомним. Нахождение долговой расписки у заемщика удостоверяет прекращение обязательства, пока не будет доказано иное.Таким образом, долговая расписка важна и для заимодавца, и для заемщика. Правильно составленная расписка может существенно облегчить заимодавцу возврат долга. Заемщику она необходима для четкого определения условий, на которых предоставляется заем, в частности размера процентов, срока возврата и других.
1) п. 1 ст. 807 ГК РФ
2) п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ
3) п. 1 ст. 809 ГК РФ
4) п. 2 ст. 809 ГК РФ
5) ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда»
6) п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ
7) п. 1 ст. 810 ГК РФ
8) п. 1 ст. 808 ГК РФ
9) п. 1 ст. 162 ГК РФ
10) п. 2 ст. 163 ГК РФ
11) ст. 42, 43, 54 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 № 4462-1
12) п. 1 ст. 807 ГК РФ
13) постановление Верховного Суда РФ от 30.06.2006 № 53-ад06-2; определение Московского областного суда от 16.01.2006 № 33-413; кассационное определение Архангельского областного суда № 33-99
14) п. 2 ст. 408 ГК РФ