Долговые результаты первого полугодия 2013-го в РФ неутешительны. Финансовые обязательства наших соотечественников перед микрофинансовыми организациями (МФО) достигли 4,3 миллиардов рублей. Именно эту сумму, втрое превышающую прошлогодний показатель, заимодавцы передали в коллекторские агентства «для работы». Прогноз аналитиков: к концу года долговой портфель распухнет до шести миллиардов. Тенденция становится опасной: граждане занимают, абсолютно не разобравшись в опасностях «жизни взаймы».
★☆ Из электронного архива ОВИОНТ ИНФОРМ: Согласно ФЗ№ 151 Микрофинансовая организация — зарегистрированное юрлицо, внесённое в госреестр МФО. По статусу организация имеет право: предоставлять микрозаймы, не превышающие один миллион рублей субъектам малого бизнеса, ИП, гражданам; привлекать средства в виде кредитов, добровольных пожертвований. МФО вправе предоставить данные заёмщиков в бюро кредитных историй. ☆★
Экспертами подсчитано: консолидированный портфель отечественных МФО и кредитных кооперативов достиг к сегодняшнему дню объёма почти в 60 миллиардов рублей. Сумму же задолженностей, составляющей около 8% от «портфеля», специалисты находят совершенно адекватной цифрой. Сумму, но не темпы роста. А ведь произошло троекратное повышение объема долгов. Именно такое умножение суммы явилось причиной более активной работы МФО с коллекторскими агентствами (КА).
Способов снижения данной цифры, по мнению микрофинансистов, несколько. Главный путь — объединение МФО в кредитные бюро. Другой — активизация взаимодействий с финансовыми «контролирующими органами». Всё это способно сделать взаимоотношения заёмщиков и микрофинансовых организаций прозрачней, что, в итоге, сможет уберечь обе стороны от рисков.
Среднестатистическая доля просроченной задолженности, превышающей тридцатидневный срок, составляет не более пяти процентов от валового объёма выданных кредитов. Предвидится, что к концу 2013-го она будет на отметке в 4,8 процента. Причём, представители МФО отмечают, что данный сегмент сокращается.
Если в 2001-м доля невыплаченного вовремя долга равнялась 7,2 процентным пунктам, то в прошлом она снизилась до 5,2%.
Кредиторы оценивают среднюю сумму долга как «относительно невысокую»: для отдельного заёмщика она не превышает 26 000 рублей.
Данные показатели показывают, что ситуация с управлением рисками в этом сегменте улучшается. Постепенно систематизируется работа с проблемными и просроченными долгами. Для этого используются собственные службы, в других случаях привлекаются профессиональные коллекторские агентства.
★☆ Из электронного архива ОВИОНТ ИНФОРМ: Уже существуют серьёзные работы по «оптимизации выбора стратегии возврата просроченной задолженности». Там анализируется подъём на рынке кредитования, его влияние на число просрочек потребкредитов. Рассматриваются масштабы невозвратов, самые эффективные способы их взыскания во внесудебном порядке, ресурсоёмкость и себестоимость таких действий. ☆★
В обзоре российского МФО рынка за первое полугодие текущего года, разработанном одним из КА, видимо, с использованием материалов РИА, содержится портрет «образцового» заемщика. На картине, написанной специалистами, изображён такой человек. Это, в большинстве случаев, 38-летний мужчина или 37-летняя женщина (оба семейные); жители столицы, Московской области или Татарстана.
Впрочем, объяснение региональной принадлежности просто: в данных регионах микрокредитование относительно хорошо развито.
★☆ Из электронного архива ОВИОНТ ИНФОРМ: За 6 месяцев текущего года количество официально зарегистрированных МФО заметно увеличилось. За 2012-й число подобных компаний в госреестре возросло более чем на треть, сравнявшись с числом 2572. А сейчас число таких организаций равно 3416-ти. ☆★
Конечно, госреестру известно число официально зарегистрировавшихся Микрофинансовых организаций, но есть сомнения, что все авторы объявлений «Кредит за час (30 или 10 минут)» записались в данный реестр. А уж число желающих взять в долг исчислению не поддаётся. Недаром же в РФ появился новый термин, а может быть — диагноз: «кредитомания».
Однако, людям, берущим кредит, следует помнить, что его придётся отдавать, причем с процентами. А проценты бывают не маленькими, да и вообще, как известно, «берёшь чужие на время, а отдаёшь свои навсегда». Так что прежде, чем брать кредит, стоит ещё раз хорошо подумать (и посчитать) — стоит ли игра свеч.